तो, रिटायरमेंट कैसे चलन में आता है जब आप बमुश्किल ही पूरा कर पाते हैं? और आप किसी भी प्रकार की बचत के साथ कहां से शुरू करते हैं?
सच में, यह मुश्किल होने की जरूरत नहीं है! नीचे सूचीबद्ध ये कुछ चरण आपको तनाव-मुक्त बचत योजना बनाने में मदद कर सकते हैं ताकि आप यह सुनिश्चित कर सकें कि आपके पेंशन के दिनों के आसपास रहने के दौरान आप सहज हों।
1. आरंभ करें
यदि आप अपने 20 के दशक में होते हैं और आप इसे पढ़ रहे हैं - महान! अब अपनी मेहनत की कमाई को दूर रखना शुरू करने और इसे विकसित करने के लिए सही समय है!
यदि, दूसरी ओर, आप पुराने हो जाते हैं - घबराओ मत! हालाँकि, आपके पास, स्पष्ट रूप से उतने पैसे नहीं होंगे, जितने की अगर आपने 10 साल पहले (जब तक आप अपने निवेश को दोगुना नहीं करते हैं, तब तक) बचत करना शुरू नहीं किया होगा, फिर भी इसे चालू करने का एक तरीका है और आपके लिए बहुत सारी बचत है। सेवानिवृत्ति।
उदाहरण के लिए, यदि दो लोगों ने प्रत्येक वर्ष एक ही राशि बचाई है ($ 5, 000 कहते हैं), अपने निवेश पर 6% की वापसी अर्जित करते हैं, जब तक वे 65 वर्ष की आयु में रिटायर हो जाते हैं, तब तक लगभग दो बार उतना पैसा खत्म हो जाएगा ($ ५०, ००० तक) ३० की बजाय २० साल की उम्र में शुरू करना।
2. 50/20/30 नियम का उपयोग करें
आपका जीवन पूरी तरह से सुस्त नहीं होना चाहिए क्योंकि आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं - आप एक संतुलित जीवन शैली रख सकते हैं और 50/20/30 नियम का पालन करके खुद का आनंद उठा सकते हैं।
यदि आप यह जानने के लिए इच्छुक हैं कि नियम क्या है, तो यहां एक टूटना है:
- आपकी मासिक आय का 50% आपके आवश्यक खर्चों की ओर जाना चाहिए, जिसमें बिल, भोजन, परिवहन और आवास शामिल हैं
- आपकी मासिक आय का 20% वित्तीय गुणों की ओर जाना चाहिए, जिसमें छात्र ऋण और अन्य ऋण, बंधक, सेवानिवृत्ति योगदान और बचत शामिल हैं
- आपकी मासिक आय का 30% आपकी जीवन शैली की ओर जाना चाहिए, जिसमें आउटिंग, जिम सदस्यता, व्यक्तिगत देखभाल और उपहार शामिल हैं।
इसलिए, जैसा कि आप देख सकते हैं, आपके पास अभी भी अपने आप को आनंद लेने के लिए बहुत पैसा है - आपको बस अपने खर्च और अपनी बचत के साथ थोड़ा बचतकर्ता होने की आवश्यकता है। एक बुद्धिमान व्यक्ति के रूप में एक बार मुझे सलाह दी: अपने साधनों से परे खर्च मत करो!
3. चित्रा बाहर आप को बचाने के लिए कितना चाहिए
बहुत से युवा सोचते हैं कि वे अपनी सामाजिक सुरक्षा या राष्ट्रीय बीमा पर भरोसा कर सकते हैं, लेकिन सच्चाई यह नहीं है कि कई कर्मचारी यह सुनिश्चित करने के लिए निवेश कर रहे हैं कि आपको वह प्रतिफल प्राप्त होगा जिसका आपको वादा किया गया है, और आप कभी नहीं जानते कि सरकार कब होगी पेंशन नीतियों को बदलने के लिए चुनें!
इसके बजाय, वापस गिरने के लिए अपना स्वयं का सुरक्षा कंबल रखना सबसे अच्छा है। यह सुरक्षा जाल जीवन के प्रकार पर निर्भर करेगा जिसे आप नेतृत्व करते हैं, और जैसा कि सभी की जीवन शैली भिन्न होती है, आपको यह पता लगाने की आवश्यकता होगी कि आपके बुढ़ापे में आपको कितना आरामदायक होना चाहिए।
जब सेवानिवृत्ति की बात आती है, तो 4% नियम है, जिसमें कहा गया है कि आपको प्रति वर्ष अपनी बचत का 4% वापस लेना चाहिए। तो, मान लें कि आपको एक वर्ष आराम से रहने के लिए $ 32, 000 की आवश्यकता है; इसका मतलब है कि यदि आप 25 साल की सेवानिवृत्ति की उम्मीद करते हैं तो आपकी पूरी बचत $ 800, 000 तक जमा होनी चाहिए।
4. 401 (के) प्लान या एम्प्लॉयर-फंडेड प्राइवेट पेंशन में निवेश करें
यदि आपके नियोक्ता के पास 401 (के) योजना या निजी पेंशन योजना है, तो आपको इसका पूरा लाभ उठाना चाहिए। निधियों को स्वचालित रूप से आपके पेचेक से लिया जाता है (इसलिए आपको यह भी नहीं पता है कि आप उन्हें पहले स्थान पर थे) और, ज्यादातर मामलों में, आपका नियोक्ता आपके योगदान से मेल खाता है।
यूके में, सभी श्रमिकों को न्यूनतम 2% के लिए निजी पेंशन योजना में स्वचालित रूप से नामांकित किया जाता है और यदि वे अपनी पेंशन योजना को निधि नहीं देना चाहते हैं तो उन्हें सक्रिय रूप से बाहर निकालने की आवश्यकता है।
प्लस साइड? पैसा आपकी सेवानिवृत्ति योजना पूर्व-कर में भी जमा किया जाता है, इसलिए आपकी सकल आय में से कम पर कर लगाया जा रहा है। जब आप अपने फंड को निकालते हैं, तो प्रतिबंध कंपनी से कंपनी में भिन्न होता है, इसलिए यह पहले से जांच करना बुद्धिमान है।
5. एक रोथ इरा या कैश आईएसए खोलें
यदि आपका कार्यस्थल 401 (के) प्लान पेश नहीं करता है, तो चिंता न करें! आप इसके बदले एक रोथ इरा (यूएसए में) या एक कैश आईएसए का विकल्प चुन सकते हैं। अंतर केवल इतना है कि आप अपने खाते में कर के पैसे भेजेंगे, लेकिन जब आप पैसे वापस लेंगे, तो यह कर-मुक्त होगा।
इस पर एक सीमा है कि आप सालाना आधार पर कितना निवेश कर सकते हैं, लेकिन यह बैंकों / बिल्डिंग सोसाइटियों के बीच भिन्न होता है, इसलिए आपको किसी विशिष्ट कंपनी के साथ समझौता करने से पहले शोध करने की आवश्यकता होगी।
6. हाई-यील्ड सेविंग अकाउंट खोलने पर विचार करें
एक उच्च-उपज बचत खाता औसत कार्यकर्ता के लिए एक बढ़िया विकल्प है, जब तक आप अपने खाते पर बंधन तोड़ने का विरोध कर सकते हैं। उच्च-उपज खाते, अनिवार्य रूप से, एक निर्धारित ब्याज दर (आमतौर पर 1.5% और 2% के बीच) के साथ एक नियमित खाते के समान हैं, लेकिन वे एक प्रतिबंध के साथ आते हैं: आप तब तक पैसे नहीं छू सकते जब तक आप बंधन को तोड़कर भुगतान नहीं करते एक दंड शुल्क।
लेकिन मान लें कि आपने १० वर्षों में १.५५% ब्याज दर के साथ १, ००० डॉलर का निवेश किया है; आपके पास $ 1, 167.54 की कुल शेष राशि होगी। इसके बारे में बहुत अच्छी बात यह है कि आपको जरूरत पड़ने पर अपनी बचत में टैप करने के लिए रिटायरमेंट तक इंतजार नहीं करना पड़ता है।
7. एक से अधिक पेंशन पॉट हैं
यदि आपके नियोक्ता की अपनी निजी पेंशन योजना है - महान! आप चुन सकते हैं और सुनिश्चित कर सकते हैं कि वे आपके बैंक बैलेंस को बढ़ाने में अपना योगदान दे रहे हैं। लेकिन आपको सिर्फ एक पेंशन योजना के लिए समझौता नहीं करना है।
यदि आप नौकरी बदलते हैं, तो आपको अपने पूर्व-नियोक्ता के साथ काम करने वाले पिछले पेंशन प्रदाता से नहीं रहना होगा। आप रिटायरमेंट के लिए अपनी बचत को और भी बड़ा बनाते हुए दूसरे विकल्पों पर ध्यान दे सकते हैं!
8. संपत्ति में निवेश
जैसे-जैसे घर की कीमतें बढ़ रही हैं, संपत्ति में निवेश सेवानिवृत्ति की सुरक्षित शर्त की तरह लगता है। आप या तो अपने शुरुआती निवेश को 20+ वर्षों में भुनाकर और बेचकर बढ़ा सकते हैं, या आप अपनी संपत्ति किराए पर देकर अच्छी आय अर्जित कर सकते हैं।
यह विकल्प, हालांकि, उच्च जोखिम के साथ आता है। कर, दोष और जुड़नार हैं, और मकान मालिक के कर्तव्यों जो आपको एक संपत्ति के मालिक होने पर ध्यान देने की आवश्यकता है।
9. अपने बचत को स्वचालित करें
कागज पर यह योजना बनाना आसान है कि आप प्रत्येक महीने कितना बचाएंगे, लेकिन जब यह आता है, तो आप उस राशि को कुछ और खर्च करते हैं जो शायद पूरी तरह से अनावश्यक है।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप कितनी राशि बचाना चाहते हैं, एक सीधा डेबिट सेट अप करें ताकि आप इन भुगतानों को स्वचालित रूप से कर सकें! यहां तक कि आप एक खाता भी स्थापित कर सकते हैं जो इंटरनेट बैंकिंग द्वारा सुलभ नहीं है ताकि आप इन फंडों में टैप करने के लिए लालच न करें जब आपको लगता है कि आपके पास 'आपातकाल' है।
अपने रिटायरमेंट के लिए बचत करना एक ऐसे जटिल मामले जैसा लगता है, लेकिन जब आप थोड़ा करीब से देखते हैं, तो आप देख सकते हैं कि यह वास्तव में उतना जटिल नहीं है। अपने वर्तमान वित्त का आकलन करना, किसी भी ऋण का भुगतान करना और आपके लिए सही योजना स्थापित करना सबसे अच्छा है। चाहे आप किसी खाते में निवेश करने का निर्णय लेते हैं और संपत्ति पूरी तरह से आप पर निर्भर है। मुख्य बात आज अपनी पेंशन-बचत यात्रा शुरू करना है!
आपके पास किस प्रकार की पेंशन योजना है या आप क्या करना चाहेंगे? नीचे बातचीत में शामिल हों और हमें बताएं।
